AKTUALNOŚCI:

02.09.2010 - Konta oszczędnościowe łączą w sobie cechy dwóch produktów, lokat terminowych oraz rachunków rozliczeniowych (ROR). Konto oszczędnościowe umożliwia nam wpłatę i wypłatę środków w dowolnym okresie trwania umowy bez straty należnych nam odsetek. Ponadto oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest porównywalne z tym oferowanym na lokacie terminowej.

Konto oszczędnościowe najczęściej jest porównywane z lokatami terminowymi, ponieważ mimo iż posiada też cechy tradycyjnego rachunku za jego pośrednictwem nie można dokonywać bieżących rozliczeń. Konto oszczędnościowe nie jest traktowane jako produkt rozliczeniowy, lecz oszczędnościowy. Wynika to z tego, że wypłata środków bez utraty odsetek jest możliwa, niestety jednak, najczęściej dotyczy to jednej wypłaty w miesiącu. Pozostałe wypłaty środków z konta oszczędnościowego w danym miesiącu kalendarzowym skutkują pobraniem stosownej opłaty bądź utratą odsetek.

W stosunku do lokat terminowych konta oszczędnościowe mają wiele zalet. Możemy bowiem stale dokonywać wpłat na nasze konto, co sprzyja oszczędzaniu.  Ponadto w momencie gdy potrzebujemy gotówki możemy wybrać część środków bez żadnych konsekwencji. W przypadku lokat wypłata taka kończy się rozwiązaniem umowy oraz utratą wszystkich bądź części należnych odsetek.

Z drugiej strony należy zwrócić uwagę na to, iż oprocentowanie lokat jest nieznacznie wyższe niż to oferowane w przypadku kont oszczędnościowych. Brak możliwości wycofania środków przed zakończeniem umowy w przypadku lokat terminowych może być również dodatkową motywacją do nie ulegania pokusom wypłaty środków przed wcześniej określonym terminem.

Konta oszczędnościowe są na tyle popularnym produktem finansowym, że chyba wszystkie z funkcjonujących banków umieszczają je w swojej ofercie. Bardzo często są one oferowane jako dodatek do tradycyjnych rachunków rozliczeniowych jako elastyczna forma lokowania oszczędności.

Podsumowując jeśli zamierzamy lokować oszczędności na dłuższy czas zbierają na ściśle wyznaczony cel, lepiej skorzystać z wyżej oprocentowanych lokat terminowych. Jeśli jednak oszczędzamy na czarną godzinę, korzystniejszą formą będzie nieco niżej oprocentowany rachunek oszczędnościowy, który jednak daje nam możliwość wypłaty środków bez żadnych konsekwencji.  

 Konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek przeżywają prawdziwy boom. Jeżeli mamy wolne 3000 zł do około 17000 zł możemy zarobić na oprocentowaniu najwięcej. W przypadku kiedy dysponujemy większym zapasem gotówki nic nie stoi na przeszkodzie aby otworzyć kilka kont i ominąć całkowicie podatek Belki.Które konto oszczędnościowe jest warte rozważenia? W przypadku chęci zdeponowania 10 tys zł oferta niektórych banków jest następująca:

• Allianz Bank - oprocentowanie 4,70% w skali roku, przy kapitalizacji miesięcznej, zysk netto to ok 31,73 zł 
• Bank Przemysłowo Handlowy - oprocentowanie 4,2% w skali roku, przy kapitalizacji dziennej, zysk netto to ok. 35 zł
• Deutsche Bank PBC SA - oprocentowanie 4,09% w skali roku, przy dziennej kapitalizacji odsetek zysk netto to ok. 34,08 zł
• DnB Nord - oprocentowanie 4,60% w skali roku, przy miesięcznej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 31,05 zł
• EuroBank - oprocentowanie 4,05% w skali roku, przy dziennej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 33,75 zł
• Getin Bank - oprocentowanie 4,75% w skali roku, przy miesięcznej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 32,06 zł
• Kredyt Bank - oprocentowanie 4,3% w skali roku, przy dziennej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 35,83 zł
• Meritum Bank - oprocentowanie 4,5% w skali roku, przy dziennej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 47,50 zł
• Polbank - oprocentowanie 5,50% w skali roku, przy dziennej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 45,83 zł
• Toyota Bank - oprocentowanie 4,85% w skali roku, przy miesięcznej kapitalizacji odsetek, zysk netto to ok. 32,74 zł
• Bank Millennium - oprocentowanie także jak w Polbanku 5,50% w skali roku ale tylko do końca września 2010 - kiedy to kończy się promocja.

17.08.2010 - Polbank zmienia oprocentowanie z 5,5% na 5% w skali roku. Konto oszczędnościowe "Mocno Oszczędzające" bo o nim mowa charakteryzuje:

• dzienna kapitalizacja odsetek, która daje podobne zyski co oprocentowanie 6,2% na standardowej lokacie rocznej 
• stały dostęp do gotówki
• możliwość ulokowania na koncie oszczędnościowym środków od 3 010 do 17 000 zł aby zyski były maksymalne
• brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta
• 0 zł - pierwsza w miesiącu wypłata środków z Konta Mocno Oszczędzającego w placówce - każda kolejna wiąże się z kosztem 10 zł
• 10 zł - opłata za przelew zewnętrzny z Konta Mocno Oszczędzającego

Ponad 500 000 rachunków oszczędzających było otwartych do dnia 15.07.2010 roku.

02.08.2010 - Mimo kryzysu liczba kont oszczędnościowych i lokat nawet w porównaniu z tłustymi latami 2006-2008 w roku 2010 stale się zwiększa. Szacuje się że Polacy mają zgromadzone już ok 107 mld zł na tego typu kontach, które zarabiają na oprocentowaniu znacznie wyższym niż mają popularne rachunki rozliczeniowo-oszczędnościowe. Odbija się to trochę na konsumpcji takich towarów jak meble czy odzież ale i tak ich popyt w lipcu nieznacznie wzrósł w porównaniu do ubiegłych miesięcy.

16.07.2010 - Ciekawe konto oszczędnościowe proponuje Toyota Bank Polska. Oprocentowane jest od 3,85% do 5,05% - oprocentowanie to uzależnione jest od kwoty na koncie wg następującej skali:

• do 2 000 zł -3,85%
• od 2 000 do 4 999,99 zł - 4,75%
• od 5 000 do 9 999,99 zł - 4,80%
• od 10 000 do 19 999,99 zł - 4,85%
• od 20 000 zł wzwyż - 4,90%

Konto oszczędnościowe i lokaty terminowe w bankach od czasu wprowadzenia podatku Belki i spadającego oprocentowania tychże lokat stały się mało atrakcyjne dla klientów posiadających jakikolwiek zapas gotówki. Ponieważ oprocentowanie ROR jest bliskie zeru a z lokat pieniężnych nie możemy wypłacać pieniędzy przed terminem zakończenia umowy nie tracąc odsetek banki wprowadziły instrument kont oszczędnościowych łączących zalety ROR'ów i lokat i eliminujące ich ograniczenia.

Podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19% omijamy zakładając lokatę z dzienną kapitalizacją odsetek, które nie przekraczając 2,49 zł dziennie zaokrąglane są do zera:

• podstawę opodatkowania czyli 2,49 zł trzeba zaokrąglić do pełnych złotych - czyli w tym przypadku w dół do 2 zł
• od podstawy opodatkowania wyliczany jest podatek 19% czyli:
  • 19% z 2 zł =  0,38 groszy a jest to mniej niż 0,50 groszy więc podatek zaokrąglany jest do 0

Jakie obecnie konta oszczędnościowe i lokaty z pominięciem podatku Belki oferują banki? Mamy do wyboru m.in.:

• Bank Millennium - lokata Codzienny Zysk - oprocentowanie 4,05% odpowiadające 5% przy kapitalizacji rocznej. Lokata ta  może być założone na 3 miesiące, 4 miesiące, 5 miesięcy, 6 miesięcy lub na rok.
• Getin Bank - proponuje nam obecnie chyba najwięcej 5,65% przy kapitalizacji dziennej co równoważy 7,17% w lokacie przy kapitalizacji rocznej
• Polbank - mimo kryzysu w macierzystym kraju banku - Grecji oferuje 5,5% co odpowiadałoby lokacie 6,8% w skali roku.
• Deutsche Bank PBC - oprocentowanie konta oszczędnościowego z kapitalizacją dzienną to 4,09% co odpowiada 5,05% w skali roku
• Meritum Bank - oprocentowanie lokaty to 5,1% z kapitalizacją dzienną porównywalna do 6,46% przy kapitalizacji rocznej
• FM Bank - lokata przy kapitalizacji po każdych 24 godzinach wynosi 5% co daje zysk podobny jak przy lokacie rocznej z oprocentowaniem 6,33%
• Euro Bank - konto oszczędnościowe oprocentowane 4,65% z kapitalizacją dzienną porównywalne do zwykłej rocznej lokaty na 5,62%
• BPH - 4,04% z dzienną kapitalizacją (porównywalne do 4,99% przy lokacie rocznej)
• Multi Bank - 3,2% przy kapitalizacji dziennej

• sposób wypłacania pieniędzy z konta oszczędnościowego jest zazwyczaj ograniczony do 1 wypłaty w miesiącu, wpłacać możemy wielokrotnie
• oprocentowanie kont oszczędnościowych jest zmienne w praktyce oznacza to że oprocentowanie naszych pieniędzy może spaść
• uwaga na promocje - oprocentowanie o określonej wysokości może obowiązywać tylko przez zaznaczony małym druczkiem czas a potem spada - robił tak np. Millennium Bank i Kredyt Bank gdzie wyższe oprocentowanie obowiązywało do 30 czerwca. Oczywiście bank może promocję przedłużyć